Keuangan Terdesentralisasi, atau DeFi, adalah salah satu sektor paling menarik dan berkembang pesat di dunia mata uang kripto. DeFi menawarkan alternatif sistem keuangan tradisional, memungkinkan para pengguna berinteraksi dengan layanan keuangan tanpa memerlukan perantara seperti bank atau lembaga keuangan. Mari kita lihat lebih dekat apa itu DeFi dan aplikasi apa saja yang termasuk dalam ekosistem ini.
DeFi — serangkaian layanan keuangan yang disediakan melalui protokol terdesentralisasi dan smart contract yang berjalan di blockchain. Dengan DeFi, pengguna dapat memperoleh pinjaman atau meminjamkan aset mereka tanpa perantara, memperdagangkan token dan aset dengan menggunakan bursa terdesentralisasi (DEX), mendapatkan penghasilan dari aset mereka dengan menyediakan likuiditas untuk proyek atau berpartisipasi dalam farming, dan menggunakan instrumen untuk manajemen portofolio otomatis dan investasi tanpa kebutuhan akan penasihat keuangan tradisional.
Contoh aplikasi DeFi yang populer
Uniswap — salah satu bursa terdesentralisasi (DEX) paling terkenal, berjalan di Ethereum. Dengannya, para pengguna dapat menukar token secara langsung melalui smart contract, menghindari perantara.
Aave — protokol pinjam meminjam yang memungkinkan para pengguna menerima pinjaman dalam berbagai token dan mendapatkan penghasilan dengan menyediakan likuiditas. Aave menawarkan fitur unik seperti “pinjaman variabel dan suku bunga tetap” dan kemampuan untuk menggunakan aset Anda sebagai jaminan.
MakerDAO — platform terdesentralisasi yang memungkinkan Anda dapat membuat aset sintetis seperti DAI, stablecoin yang dipatok ke dollar Amerika Serikat. Para pengguna bisa mendapatkan bunga atas deposit mereka dan menggunakan DAI untuk pinjaman.
Yearn.finance — platform pengoptimalan pendapatan yang secara otomatis mengarahkan dana para pengguna ke protokol peminjaman dan farming yang paling menguntungkan. Hal ini memungkinkan para pengguna untuk mendapatkan penghasilan maksimal atas aset mereka tanpa perlu pengelolaan manual.
Aplikasi keuangan terdesentralisasi membuat terobosan, menawarkan peluang kepada para pengguna yang sebelumnya tidak tersedia di dunia keuangan klasik. Namun, seiring dengan banyaknya peluang baru ini, terdapat pula sejumlah risiko. Mari kita lihat penipuan paling umum dan cara mencuri mata uang kripto di dunia DeFi.
Phishing dan proyek palsu
Salah satu ancaman paling umum di DeFi adalah serangan phishing. Penyerang membuat website palsu yang meniru platform DeFi asli dan memikat para pengguna untuk memasukkan data pribadi atau kunci pribadi mereka. Anda harus selalu memeriksa URL dan memastikan bahwa website tersebut asli sebelum memasukkan informasi Anda.
Scam protocol dan skema pump and dump
Beberapa proyek DeFi mungkin merupakan penipuan sejak awal. Ini bisa disebut skema pump and dump, yang dibangun di atas pertumbuhan tajam mata uang kripto yang dibuat-buat karena tindakan terkoordinasi dari para peserta, yang diikuti dengan keruntuhan. Berhati-hatilah dengan proyek yang menjanjikan profitabilitas terlalu tinggi.
Kerentanan dalam smart contract
Meskipun smart contract menjanjikan keamanan dan transparansi, smart contract tidak kebal terhadap kesalahan. Mungkin ada kerentanan dalam kode kontrak yang dapat digunakan penyerang untuk mencuri dana. Semakin banyak kasus yang menunjukkan bahwa mengaudit smart contract tidak selalu menjamin keamanan, sehingga penting untuk mempelajari reputasi perusahaan audit dan proyek itu sendiri.
Rekayasa sosial
Penyerang dapat menggunakan teknik rekayasa sosial untuk mengelabui para pengguna agar memberikan akses ke dana mereka. Hal ini dapat terjadi melalui panggilan telepon, email, atau postingan media sosial. Dalam kasus seperti ini, penting untuk waspada dan tidak mempercayai siapa pun yang meminta informasi pribadi.
Masalah dengan likuiditas
Beberapa proyek mungkin mengalami kerugian karena kurangnya likuiditas, sehingga rentan terhadap serangan. Pengguna yang tidak menilai risiko dengan tepat bisa saja berinvestasi dalam proyek tersebut dan menghadapi kerugian serius. Disarankan untuk selalu memeriksa rasio likuiditas dan volume perdagangan sebelum berinvestasi.
Bagaimana cara melindungi dana Anda di DeFi? Mari kita lihat 7 aturan penting
Gunakan platform yang dikenal dan terbukti
Pertama-tama, pilihlah aplikasi terdesentralisasi yang telah membuktikan diri di pasar. Platform penelitian yang memiliki reputasi baik, likuiditas tinggi, dan riwayat audit transparan. Cari tahu tentang pemeriksaan keamanan dari perusahaan terkemuka dan baca ulasan dari para pengguna lain.
Simpan cryptocurrency Anda di dompet
Gunakan dompet perangkat keras atau dompet perangkat lunak yang sangat aman untuk menyimpan dana Anda. Dompet perangkat keras (seperti Ledger atau Trezor) menyediakan penyimpanan offline yang aman untuk aset Anda. Jika Anda menggunakan dompet perangkat lunak, pastikan dompet tersebut memiliki mekanisme keamanan yang kuat dan kemampuan untuk memulihkan akses jika hilang.
Aktifkan otentikasi dua faktor
Jika platform mendukung otentikasi dua faktor (2FA), maka pastikan untuk selalu mengaktifkannya. Hal ini menambah lapisan perlindungan ekstra pada akun Anda dan mempersulit penyerang.
Hati-hati terhadap phishing
Phishing adalah salah satu ancaman utama dalam industri kripto. Jangan pernah mengeklik tautan dari email atau pesan yang mencurigakan. Selalu periksa URL platform tempat Anda berada dan masukkan alamatnya secara manual. Gunakan bookmark untuk menyimpan website tepercaya.
Jelajahi smart contract dan proyek-proyek
Sebelum berinvestasi dalam suatu proyek, kenalilah smart contract-nya dan baca kodenya jika memungkinkan. Meskipun memerlukan pengetahuan teknis, meneliti dana, tim, dan dokumentasi proyek dapat membantu Anda menghindari penipuan.
Distribusikan aset
Jangan menyimpan semua dana Anda dalam satu proyek atau platform. Distribusikan aset Anda ke berbagai proyek dan dompet. Hal ini akan membantu meminimalkan kerugian jika salah satu dari proyek berisiko.
Ikuti pembaruan dan berita
Dunia DeFi dan mata uang kripto terus berubah. Ikuti selalu pembaruan dan berita dari sumber terpercaya. Ini akan membantu Anda tetap waspada terhadap kemungkinan kerentanan dan perubahan kebijakan keamanan platform yang tersedia.
Meskipun keuangan terdesentralisasi membuka banyak peluang, keamanan harus selalu menjadi prioritas Anda. Dengan menerapkan langkah-langkah sederhana namun efektif ini, Anda dapat meminimalkan risiko dan menikmati manfaat DeFi dengan percaya diri. Ingat: keamanan bukan hanya tentang teknologi, namun juga tentang sikap sadar Anda dalam mengelola dana Anda.