分散型金融、またはDeFi（Decentralized Financeの略）は、暗号通貨の世界で最も魅力的で急成長しているセクターの一つです。DeFiは、銀行や金融機関などの仲介者を必要とせずに、ユーザーが金融サービスとやり取りできるようにすることで、従来の金融システムに代わる選択肢を提供します。DeFiとは何か、そしてこのエコシステムに含まれるアプリケーションについて詳しく見ていきましょう。
DeFi（分散型金融）は、ブロックチェーン上で動作する分散型プロトコルとスマートコントラクトを通じて提供される金融サービスのセットです。DeFiのおかげで、ユーザーは仲介者なしで融資を受けたり、自分の資産を貸し出したり、分散型取引所（DEX）を利用してトークンや資産を取引したり、流動性をプロジェクトに提供したりファーミングに参加したりすることで資産を増やしたり、従来の金融アドバイザーを必要とせずにポートフォリオの自動管理や投資を行うためのツールを利用したりできます。
人気のあるDeFiアプリケーションの例
Uniswap — Ethereum上で動作する最も有名な分散型取引所（DEX）の一つです。これを使うことで、ユーザーはスマートコントラクトを通じて直接トークンを交換でき、中介者を避けることができます。
Aave — ユーザーがさまざまなトークンで貸し借りを行うことができる貸付および借入のプロトコルです。Aaveは「変動金利と固定金利のローン」や、自分の資産を担保として使用する機能など、ユニークな機能を提供しています。
MakerDAO — DAIという米ドルにペッグされたステーブルコインなどの合成資産を作成できる分散型プラットフォームです。ユーザーは預金に対して利息を得たり、DAIを使って貸し出しを行ったりできます。
Yearn.finance — ユーザーの資金を最も有利な貸付およびファーミングプロトコルに自動的に振り分ける収益最適化プラットフォームです。これにより、ユーザーは手動管理の必要なく、自分の資産から最大限の収益を得ることができます。
分散型金融アプリケーションは、従来の金融世界では利用できなかった機会をユーザーに提供することで革新を起こしています。しかし、この新たな機会の流れにはリスクも伴います。DeFi空間における一般的な詐欺手口や暗号通貨の盗難手法について見ていきましょう。
フィッシングと偽のプロジェクト
DeFiにおける最も一般的な脅威の一つはフィッシング攻撃です。悪意のある者は、実際のDeFiプラットフォームを模倣した偽のウェブサイトを作成し、ユーザーに個人情報や秘密鍵を入力させようとします。情報を入力する前に、URLを常に確認し、サイトの信頼性を確かめることが重要です。
詐欺プロトコルとポンプ・アンド・ダンプスキーム
DeFiのいくつかのプロジェクトは、最初から詐欺である可能性があります。これは、参加者の協調的な行動によって暗号通貨が人工的に急上昇し、その後暴落するいわゆるポンプ・アンド・ダンプスキームです。過度に高い収益を約束するプロジェクトには注意が必要です。
スマートコントラクトの脆弱性
スマートコントラクトは安全性と透明性を約束しますが、エラーからは免れません。契約のコードには脆弱性が存在する可能性があり、悪意のある者がそれを利用して資金を盗むことがあります。監査されたスマートコントラクトが常に安全であるとは限らないため、監査会社やプロジェクト自体の評判を調べることが重要です。
ソーシャルエンジニアリング
悪意のある者は、ソーシャルエンジニアリングの手法を使用してユーザーを騙し、資金へのアクセスを提供させることがあります。これは電話、電子メール、またはソーシャルメディアのメッセージを通じて行われることがあります。このような場合には警戒し、個人情報を要求する相手を信用しないことが重要です。
流動性の問題
一部のプロジェクトは流動性不足のために損失を被る可能性があり、それによって攻撃に対して脆弱になります。リスクを誤って評価したユーザーがそのようなプロジェクトに資金を投入し、深刻な損失に直面することがあります。投資する前に、常に流動性指標と取引量を確認することをお勧めします。
DeFiで資金を守るにはどうすればよいのでしょうか？ 7つの重要なルールを考えてみましょう。
信頼できるプラットフォームを利用する
まず第一に、市場で実績のある分散型アプリケーションを選びましょう。良好な評判、高い流動性、透明な監査履歴を持つプラットフォームを調査してください。権威ある企業からの安全性チェックについて情報を得たり、他のユーザーのレビューを読むことも重要です。
暗号通貨をウォレットに保管する
資金を保管するために、ハードウェアウォレットや高い安全性を持つソフトウェアウォレットを使用してください。ハードウェアウォレット（LedgerやTrezorなど）は、オフラインで資産を安全に保管することができます。ソフトウェアウォレットを使用する場合は、安全性の高いメカニズムがあり、紛失時にアクセスを復元できる機能があることを確認してください。
二要素認証を有効にする
プラットフォームが二要素認証（2FA）をサポートしている場合は、常にそれを有効にしてください。これにより、アカウントに追加の保護レベルが追加され、攻撃者にとっては難しくなります。
フィッシングに注意する
フィッシングは暗号業界の主要な脅威の一つです。疑わしいメールやメッセージのリンクをクリックしないでください。自分がいるプラットフォームのURLを常に確認し、アドレスを手動で入力してください。信頼できるサイトを保存するためにブックマークを使用しましょう。
スマートコントラクトとプロジェクトを調査する
プロジェクトに投資する前に、そのスマートコントラクトを確認し、可能であればコードを読みましょう。これはある程度の技術的知識を必要としますが、ファンド、チーム、およびプロジェクトの文書について調査することで、詐欺を避ける手助けになります。
資産を分散させる
すべての資金を1つのプロジェクトやプラットフォームに保管しないでください。さまざまなプロジェクトやウォレットに資産を分散させましょう。これにより、どれかがリスクにさらされた場合の損失を最小限に抑えることができます。
更新情報やニュースを追う
DeFiと暗号通貨の世界は常に変化しています。信頼できる情報源からの更新情報やニュースを購読しましょう。これにより、潜在的な脆弱性やプラットフォームのセキュリティポリシーの変更について把握することができます。
分散型金融は多くの機会を提供しますが、安全性は常に優先事項であるべきです。これらの簡単で効果的な対策を講じることで、リスクを最小限に抑え、自信を持ってDeFiの利点を享受できます。安全性は単なる技術だけでなく、自分の資金管理に対する意識的な態度でもあることを忘れないでください。