การเงินแบบกระจายอำนาจหรือ DeFi (จากภาษาอังกฤษ Decentralized Finance) เป็นหนึ่งในภาคส่วนที่น่าตื่นเต้นและเติบโตเร็วที่สุดในโลกคริปโตเคอร์เรนซี DeFi นำเสนอทางเลือกนอกเหนือจากระบบการเงินแบบดั้งเดิม ทำให้ผู้ใช้สามารถโต้ตอบกับบริการทางการเงินได้โดยไม่จำเป็นต้องมีคนกลาง เช่น ธนาคารหรือสถาบันการเงิน เรามาดูรายละเอียดกันดีกว่าว่า DeFi คืออะไร และแอปพลิเคชันใดบ้างที่รวมอยู่ในระบบนิเวศนี้
DeFi คือชุดบริการทางการเงินที่ให้บริการผ่านโปรโตคอลแบบกระจายอำนาจและสัญญาสัญญาสมาร์ทที่ทำงานบนบล็อกเชน ด้วย DeFi ผู้ใช้สามารถขอสินเชื่อหรือให้ยืมสินทรัพย์โดยไม่ต้องมีคนกลาง แลกเปลี่ยนโทเค็นและสินทรัพย์โดยใช้การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) หารายได้จากสินทรัพย์โดยการจัดหาสภาพคล่องให้กับโครงการหรือการเข้าร่วมในการทำฟาร์ม และใช้เครื่องมือสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติและการลงทุนโดยไม่ต้อง ความต้องการที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม
ตัวอย่างแอพพลิเคชั่น DeFi ยอดนิยม
Uniswap เป็นหนึ่งในตลาดหลักทรัพย์แบบกระจายอำนาจ (DEX) ที่มีชื่อเสียงที่สุดที่ทำงานบน Ethereum ด้วยสิ่งนี้ ผู้ใช้สามารถแลกเปลี่ยนโทเค็นได้โดยตรงผ่านสัญญาสมาร์ท โดยไม่ต้องมีคนกลาง
Aave เป็นโปรโตคอลการให้ยืมและการยืมที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถยืมโทเค็นที่หลากหลายและรับเงินจากการจัดหาสภาพคล่อง Aave นำเสนอคุณสมบัติพิเศษ เช่น “สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยผันแปรและคงที่” และความสามารถในการใช้สินทรัพย์ของคุณเป็นหลักประกัน
MakerDAO เป็นแพลตฟอร์มแบบกระจายอำนาจที่คุณสามารถสร้างสินทรัพย์สังเคราะห์ เช่น DAI ซึ่งเป็นสเตเบิลคอยน์ซึ่งผูกกับดอลลาร์สหรัฐ ผู้ใช้สามารถรับดอกเบี้ยจากเงินฝากและใช้ DAI เพื่อกู้ยืมได้
Yearn.finance เป็นแพลตฟอร์มการเพิ่มประสิทธิภาพในการทำกำไรที่จะนำเงินทุนของผู้ใช้ไปยังโปรโตคอลการให้กู้ยืมและการทำฟาร์มที่ทำกำไรได้มากที่สุดโดยอัตโนมัติ ช่วยให้ผู้ใช้สามารถได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากสินทรัพย์ของตนโดยไม่จำเป็นต้องจัดการด้วยตนเอง
แอปพลิเคชันทางการเงินแบบกระจายอำนาจกำลังสร้างความก้าวหน้า โดยมอบโอกาสให้ผู้ใช้ที่ไม่เคยมีในโลกการเงินแบบคลาสสิกมาก่อน อย่างไรก็ตาม ด้วยโอกาสใหม่ๆ มากมายที่มาพร้อมความเสี่ยงมากมาย มาดูกลโกงที่พบบ่อยที่สุดและวิธีขโมยคริปโตเคอร์เรนซีในพื้นที่ DeFi
ฟิชชิ่งและโครงการปลอม
หนึ่งในภัยคุกคามที่พบบ่อยที่สุดใน DeFi คือการโจมตีแบบฟิชชิ่ง ผู้โจมตีสร้างเว็บไซต์ปลอมที่เลียนแบบแพลตฟอร์ม DeFi จริง และล่อลวงผู้ใช้ให้ป้อนข้อมูลส่วนบุคคลหรือคีย์ส่วนตัว คุณควรตรวจสอบ URL เสมอและตรวจสอบให้แน่ใจว่าไซต์นั้นเป็นของแท้ก่อนที่จะป้อนข้อมูลของคุณ
โปรโตคอลหลอกลวงและแผน pump and dump
โครงการ DeFi บางโครงการอาจกลายเป็นกลโกงตั้งแต่แรกเริ่ม สิ่งเหล่านี้อาจเรียกว่าแผนการปั๊มและการถ่ายโอนข้อมูล ซึ่งสร้างขึ้นจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของคริปโตเคอร์เรนซี เนื่องจากการดำเนินการร่วมกันของผู้เข้าร่วม ตามด้วยการล่มสลาย ระมัดระวังกับโครงการที่ให้ผลกำไรสูงเกินสมควร
ช่องโหว่ในสัญญาสมาร์ท
แม้ว่าสัญญาสมาร์ทจะรับประกันความปลอดภัยและความโปร่งใส แต่ก็ไม่ได้รับผลกระทบจากข้อผิดพลาด อาจมีช่องโหว่ในรหัสสัญญาที่ผู้โจมตีสามารถใช้เพื่อขโมยเงินได้ มีกรณีต่างๆ มากมายที่แสดงให้เห็นว่าการตรวจสอบสัญญาสมาร์ทไม่ได้รับประกันความปลอดภัยเสมอไป ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องศึกษาชื่อเสียงของบริษัทตรวจสอบและตัวโครงการเอง
วิศวกรรมสังคม
ผู้โจมตีสามารถใช้เทคนิควิศวกรรมสังคมเพื่อหลอกให้ผู้ใช้ยอมสละสิทธิ์ในการเข้าถึงเงินทุนของตน สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ผ่านทางโทรศัพท์ อีเมล หรือโพสต์บนโซเชียลมีเดีย ในกรณีเช่นนี้ สิ่งสำคัญคือต้องระมัดระวังและไม่ไว้วางใจใครก็ตามที่ขอข้อมูลส่วนบุคคล
ปัญหาสภาพคล่อง
บางโครงการอาจประสบความสูญเสียเนื่องจากขาดสภาพคล่อง ทำให้เสี่ยงต่อการถูกโจมตี ผู้ใช้ที่ไม่ประเมินความเสี่ยงอย่างเหมาะสมอาจลงทุนในโครงการดังกล่าวและเผชิญกับความสูญเสียร้ายแรง ขอแนะนำให้ตรวจสอบอัตราส่วนสภาพคล่องและปริมาณการซื้อขายก่อนตัดสินใจลงทุนเสมอ
จะปกป้องเงินทุนของคุณใน DeFi ได้อย่างไร มาดูกฎสำคัญ 7 ข้อ
ใช้แพลตฟอร์มที่เป็นที่รู้จักและพิสูจน์แล้ว
ก่อนอื่น ให้เลือกแอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจที่ได้รับการพิสูจน์ตัวเองแล้วในตลาด แพลตฟอร์มการวิจัยที่มีชื่อเสียงดี มีสภาพคล่องสูงและมีประวัติการตรวจสอบที่โปร่งใส ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการตรวจสอบความปลอดภัยจากบริษัทที่มีชื่อเสียงและอ่านบทวิจารณ์จากผู้ใช้รายอื่น
เก็บคริปโตเคอร์เรนซี ของคุณไว้ในกระเป๋าเงิน
ใช้กระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์หรือกระเป๋าซอฟต์แวร์ที่มีความปลอดภัยสูงเพื่อจัดเก็บเงินทุนของคุณ กระเป๋าฮาร์ดแวร์ (เช่น Ledger หรือ Trezor) ให้การจัดเก็บทรัพย์สินของคุณแบบ offline ที่ปลอดภัย หากคุณใช้กระเป๋าสตางค์ซอฟต์แวร์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีกลไกการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งและสามารถกู้คืนการเข้าถึงได้หากสูญหาย
เปิดใช้งานการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย
หากแพลตฟอร์มรองรับการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย (2FA) ให้เปิดใช้งานเสมอ นี่เป็นการเพิ่มการปกป้องอีกชั้นให้กับบัญชีของคุณและทำให้ผู้โจมตียากขึ้นมาก
ระวังฟิชชิ่ง
ฟิชชิ่งเป็นหนึ่งในภัยคุกคามหลักในอุตสาหกรรมการเข้ารหัสลับ อย่าคลิกลิงก์จากอีเมลหรือข้อความที่น่าสงสัย ตรวจสอบ URL ของแพลตฟอร์มที่คุณใช้งานอยู่เสมอและป้อนที่อยู่ด้วยตนเอง ใช้บุ๊กมาร์กเพื่อบันทึกไซต์ที่เชื่อถือได้
สำรวจสัญญาสมาร์ทและโครงการ
ก่อนที่จะลงทุนในโปรเจ็กต์ ให้ทำความคุ้นเคยกับสัญญาอันชาญฉลาดและอ่านโค้ดหากเป็นไปได้ แม้ว่าจะต้องใช้ความรู้ทางเทคนิคบ้าง แต่การค้นคว้าเกี่ยวกับกองทุน ทีม และเอกสารโครงการสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวงได้
กระจายสินทรัพย์
อย่าเก็บเงินทั้งหมดไว้ในโครงการหรือแพลตฟอร์มเดียว กระจายทรัพย์สินของคุณระหว่างโครงการและกระเป๋าเงินต่างๆ ซึ่งจะช่วยลดการสูญเสียในกรณีที่หนึ่งในนั้นมีความเสี่ยง
ติดตามข่าวสารและข่าวสารต่างๆ
โลกของ DeFi และคริปโตเคอร์เรนซีมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา สมัครรับข้อมูลอัปเดตและติดตามข่าวสารจากแหล่งที่เชื่อถือได้ จะช่วยให้คุณทราบถึงช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นและการเปลี่ยนแปลงนโยบายความปลอดภัยของแพลตฟอร์มที่มีอยู่
แม้ว่าการเงินแบบกระจายอำนาจจะเปิดโอกาสให้มากมาย แต่ความปลอดภัยควรเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของคุณเสมอ ด้วยการใช้มาตรการที่เรียบง่ายแต่มีประสิทธิภาพเหล่านี้ คุณสามารถลดความเสี่ยงและรับประโยชน์จาก DeFi ได้อย่างมั่นใจ ข้อควรจำ การรักษาความปลอดภัยไม่เพียงแต่เกี่ยวกับเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับทัศนคติที่มีสติต่อการจัดการเงินทุนของคุณด้วย