去中心化金融（英文Decentralized Finance，简称 DeFi）为加密货币世界中发展最快的领域之一。DeFi 提供一种替代传统金融系统的方案，让用户无需银行或金融机构等中介机构就能享受各种金融服务。让我们来详细了解一下什么是 DeFi 以及其生态系统中有哪些应用程序。
DeFi 是指一套通过基于区块链的去中心化协议和智能合约提供的金融服务。有了 DeFi，用户就可以在无需中间人的情况下获得贷款或出借资金，通过去中心化交易所（DEX）交易代币和资产，为项目提供流动性或参与收益耕作活动，以及使用自动投资组合管理工具等投资工具，而无需传统的财务顾问。
流行的 DeFi 应用
Uniswap 是一个最著名的去中心化交易所（DEX）之一，基于以太坊。在该平台上，用户可以直接通过智能合约交换代币，而 无需中介参与。
Aave 是一个借贷协议，用户可以在其中借用各种代币，并因提供流动性获利。Aave 提供 “浮动利率和固定利率两种方式的贷款”等独特服务，用户还可以使用自己的资产作为抵押。
MakerDAO 是一个去中心化平台，在该平台上可以创建与美元挂钩的稳定币 DAI 等合成资产。用户可以从存款中赚取利息，并使用 DAI 进行借贷。
Yearn.finance 是一个收益优化平台，可自动将用户的资金引导到收益最高的借贷和耕作协议中。这样，用户无需进行人工管理，即可实现收益最大化。
去中心化金融应用正在取得突破，为用户提供传统金融世界无法提供的服务。然而，随着该领域提供的新机会不断涌现，相关风险也随之而来。让我们来介绍一下 DeFi 领域最常见的骗局，以及盗取加密货币的各种方法。
网络钓鱼与虚假项目
网络钓鱼攻击是 DeFi 中最常见的威胁之一。攻击者创建模仿真实 DeFi 平台的虚假网站，诱使用户输入个人信息或私人密钥。因此，在输入任何信息之前，大家应始终检查 URL 是否正确并确认您所访问网站的真实性。
欺诈协议与泵和转储计划（pump and dump）
DeFi 中的一些项目可能从一开始就是骗局。这些项目可能是所谓的 “泵和转储” 计划：一群人的协调行动导致某种加密货币的价格人为急剧增长，并随之崩溃。请慎重进入那些承诺高额收益的项目。
智能合约的漏洞
虽然智能合约被认为是安全透明的，但其中也难免出错。合约代码中可能存在漏洞，攻击者可以利用这些漏洞窃取资金。越来越多的案例表明，审计智能合约并不总能保证其安全，因此用户应该确保审计公司和项目本身是否可靠。
社会工程学
攻击者可以利用社会工程学的技术诱骗用户提供资金访问权限。这种情况可能通过电话、电子邮件或社交媒体发生。遇到这种情况，您一定要保持警惕，并不相信任何要求您提供个人信息的人。
流动性问题
一些项目可能会因缺乏流动性而遭受损失，从而容易受到攻击。对风险判断失误的用户可能会投资此类项目并面临严重损失。我们建议在投资任何项目之前，始终检查流动性比率和交易量是否合理。
那么，如何保护您在 DeFi 中的资金呢？让我们了解一下 7 条重要规则
使用已知且值得信赖的平台
首先，要选择已在市场上站稳脚跟的去中心化应用。考虑那些具有良好声誉、高流动性和透明审计历史的平台。了解权威公司发布的安全检查报告，并一定要查阅其他用户的反馈。
将加密货币存储在钱包中
使用硬件钱包或高安全性软件钱包存储资金。硬件钱包（如 Ledger 或 Trezor）可为您的资产提供安全的离线存储。如果您使用软件钱包，请确保它们具有强大的安全机制以及在丢失情况下可恢复访问的功能。
启用双因素身份验证
如果平台支持双因素身份验证 (2FA)，请务必将其激活。这为您的账户增加了一层额外的保护，使攻击者更难下手。
避免网络钓鱼
网络钓鱼是加密货币行业的主要威胁之一。切勿点击可疑邮件或信息中的链接。始终检查您所在平台的 URL 是否正确并手动输入地址。将信赖的网站收藏书签。
提前探索智能合约和项目
在投资一个项目之前，了解一下其智能合约并阅读其代码（如果可以的话）。虽然这需要一定的技术知识，但对基金、团队和项目文档的了解可以帮助您避免上当受骗。
分配资产
不要将所有资金都存储在一个项目或平台上。在不同的项目和钱包之间分配您的资产。这将有助于在其中一个项目出现风险时将损失降到最低。
关注项目更新和新闻
DeFi 和加密货币的世界在不断变化。订阅相关更新并关注来自可靠来源的新闻。这将帮助您了解可用平台可能存在的漏洞和其安全政策的变化。
虽然去中心化金融提供了许多机会，但安全始终应该为第一优先。通过采取这些简单而有效的措施，您可以最大限度地降低风险，放心地享受 DeFi 带来的好处。请记住：安全不仅与技术有关，还与您如何合理地管理资金有关。