분산형 금융 또는 DeFi (영어: Decentralized Finance)는 암호화폐 세계에서 가장 흥미롭고 빠르게 성장하는 부문 중 하나입니다. DeFi는 은행이나 금융 기관과 같은 중개자 없이 사용자가 금융 서비스와 상호 작용할 수 있도록 함으로써 기존 금융 시스템에 대한 대안을 제공합니다. DeFi가 무엇이고 어떤 애플리케이션이 이 생태계에 속하는지 자세히 살펴보겠습니다.
DeFi는 블록체인에서 작동하는 분산형 프로토콜과 스마트 계약을 통해 제공되는 금융 서비스 세트입니다. DeFi를 사용하면 사용자는 중개자 없이 대출을 받거나 자산을 대출에 제공하고, 분산형 거래소(DEX)를 사용하여 토큰과 자산을 거래하고, 프로젝트에 유동성을 제공하거나 수익 농사에 참여하여 자산에서 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 기존 재무 고문이 필요 없이 자동화된 포트폴리오 관리 및 투자를 위한 도구를 사용할 수도 있습니다.
인기 있는 DeFi 애플리케이션의 예
Uniswap - Ethereum에 구축된 가장 잘 알려진 분산형 거래소(DEX) 중 하나입니다. 사용자는 중개자를 거치지 않고 스마트 계약을 통해 토큰을 직접 교환할 수 있습니다.
Aave — 사용자가 다양한 토큰으로 대출을 받고 유동성을 제공하여 수익을 창출할 수 있는 대출 및 차용 프로토콜입니다. Aave는 "가변 및 고정 금리 대출"과 자산을 담보로 사용할 수 있는 기능과 같은 고유한 기능을 제공합니다.
MakerDAO — 미국 달러에 고정된 스테이블코인인 DAI와 같은 합성 자산을 생성할 수 있는 분산형 플랫폼입니다. 사용자는 예금에 대한 이자를 벌고 DAI를 대출에 사용할 수 있습니다.
Yearn.finance — 사용자의 자금을 가장 수익성 있는 대출 및 파밍 프로토콜에 자동으로 할당하는 수익 최적화 플랫폼입니다. 사용자가 수동 관리 없이 수익을 극대화할 수 있도록 도와줍니다.
분산형 금융 애플리케이션은 기존 금융 세계에서는 이전에는 이용할 수 없었던 기회를 제공함으로써 획기적인 진전을 이루고 있습니다. 그러나 이러한 새로운 기회에는 여러 가지 위험이 따릅니다. DeFi 공간에서 가장 흔한 사기와 암호화폐 도난 방법을 살펴보겠습니다.
피싱 및 가짜 프로젝트
DeFi에서 가장 흔한 위협 중 하나는 피싱 공격입니다. 사기꾼은 합법적인 DeFi 플랫폼을 모방한 가짜 웹사이트를 만들어 사용자가 개인 정보나 개인 키를 입력하도록 유인합니다. 정보를 입력하기 전에 항상 URL을 확인하고 사이트의 진위 여부를 확인하세요.
사기 프로토콜 및 펌프 앤 덤프 (pump and dump) 프로젝트
일부 DeFi 프로젝트는 처음부터 사기일 수 있습니다. 이는 참여자의 조정된 행동을 통해 암호화폐의 가치를 인위적으로 부풀린 다음 빠르게 폭락하는 소위 펌프 앤 덤프 프로젝트일 수 있습니다. 비현실적으로 높은 수익을 약속하는 프로젝트에는 주의하세요.
스마트 계약 취약성
스마트 계약이 보안과 투명성을 약속한다는 사실에도 불구하고 오류에 면역이 없습니다. 공격자가 자금을 훔치기 위해 악용할 수 있는 계약 코드의 취약성이 있을 수 있습니다. 점점 더 많은 사례에서 스마트 계약 감사가 항상 안전을 보장하지는 않는다는 사실이 드러났으므로 감사 회사와 프로젝트 자체의 평판을 조사하는 것이 중요합니다.
사회 공학
사기꾼은 사회 공학 기술을 사용하여 사용자를 속여 자금에 대한 액세스 권한을 부여할 수 있습니다. 이는 전화, 이메일 또는 소셜 미디어 메시지를 통해 발생할 수 있습니다. 경계하고 개인 정보를 요청하는 사람과 개인 정보를 공유하지 마세요.
유동성 문제
일부 프로젝트는 유동성 문제로 인해 공격에 취약할 수 있습니다. 위험을 제대로 평가하지 않는 투자자는 이러한 프로젝트에 투자하여 상당한 손실을 입을 수 있습니다. 투자하기 전에 항상 유동성 수준과 거래량을 확인하세요.
DeFi에서 자금을 보호하는 방법: 7가지 핵심 규칙
잘 알려지고 신뢰할 수 있는 플랫폼 사용
우선, 시장에서 입지를 굳힌 분산형 애플리케이션을 선택하세요. 평판이 좋고 유동성이 높으며 감사 내역이 투명한 플랫폼을 찾으세요. 평판이 좋은 회사에서 실시한 보안 검사에 대해 알아보고 사용자 리뷰를 읽어보세요.
암호화폐를 지갑에 보관
보안 수준이 높은 하드웨어 또는 소프트웨어 지갑을 사용하여 자금을 보관하세요. 하드웨어 지갑(예: Ledger 또는 Trezor)은 자산에 대한 안전한 오프라인 저장소를 제공합니다. 소프트웨어 지갑을 사용하는 경우 손실 시 안정적인 보안 메커니즘과 복구 옵션이 있는지 확인하세요.
2단계 인증 활성화
플랫폼에서 2단계 인증(2FA)을 지원하는 경우 항상 활성화하세요. 이렇게 하면 계정에 보호 계층이 추가되고 공격자의 작업이 상당히 복잡해집니다.
피싱 주의
피싱은 암호화폐 산업의 주요 위협 중 하나입니다. 의심스러운 이메일이나 메시지의 링크를 절대 클릭하지 마세요. 항상 자신이 있는 플랫폼의 URL을 확인하고 주소를 직접 입력하세요. 북마크를 사용하여 신뢰할 수 있는 사이트를 저장하세요.
스마트 계약 및 프로젝트 조사
프로젝트에 투자하기 전에 스마트 계약을 숙지하고 가능하면 코드를 검토하세요. 여기에는 약간의 기술적 지식이 필요하지만 프로젝트 팀, 재단 및 문서를 조사하면 사기를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자산 분산
모든 자금을 하나의 프로젝트나 플랫폼에 저장하지 마세요. 자산을 여러 프로젝트와 지갑에 분산하세요. 이렇게 하면 그 중 하나가 위험에 처해도 손실을 최소화하는 데 도움이 됩니다.
업데이트와 뉴스를 주시하세요
DeFi와 암호화폐 세계는 끊임없이 변화하고 있습니다. 신뢰할 수 있는 출처의 업데이트를 구독하고 뉴스를 팔로우하세요. 이렇게 하면 사용 가능한 플랫폼의 잠재적인 취약점과 보안 정책 변경 사항에 대해 계속 알 수 있습니다.
분산형 금융은 수많은 기회를 제공하지만 보안은 항상 최우선이어야 합니다. 이러한 간단하면서도 효과적인 조치를 적용하면 위험을 최소화하고 DeFi의 이점을 자신 있게 누릴 수 있습니다. 기억하세요. 보안은 기술에 관한 것이 아니라 자금을 관리하는 데 대한 책임감 있는 접근 방식에 관한 것입니다.