Tài chính phi tập trung, hay DeFi (trong tiếng Anh Decentralized Finance), là một trong những lĩnh vực thú vị và phát triển nhanh nhất trong thế giới tiền điện tử. DeFi cung cấp giải pháp thay thế cho hệ thống tài chính truyền thống, cho phép người dùng tương tác với các dịch vụ tài chính mà không cần đến các trung gian như ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn DeFi là gì và những ứng dụng nào có trong hệ sinh thái này.
DeFi là tập hợp các dịch vụ tài chính được cung cấp thông qua các giao thức phi tập trung và hợp đồng thông minh chạy trên blockchain. Với DeFi, người dùng có thể vay hoặc cho vay tài sản của mình mà không cần qua trung gian, giao dịch token và tài sản bằng cách sử dụng sàn giao dịch phi tập trung (DEX), kiếm tiền từ tài sản của họ bằng cách cung cấp tính thanh khoản cho các dự án hoặc tham gia farming và sử dụng các công cụ để quản lý danh mục đầu tư tự động và đầu tư mà không cần sự cần thiết của các cố vấn tài chính truyền thống.
Ví dụ về các ứng dụng DeFi phổ biến
Uniswap là một trong những sàn giao dịch phi tập trung (DEX) nổi tiếng nhất chạy trên Ethereum. Với nó, người dùng có thể trao đổi token trực tiếp thông qua hợp đồng thông minh, tránh qua trung gian.
Aave là một giao thức cho vay và vay cho phép người dùng vay bằng nhiều loại token khác nhau và kiếm tiền bằng cách cung cấp tính thanh khoản. Aave cung cấp các tính năng độc đáo như “các khoản vay có lãi suất cố định và thay đổi” cũng như khả năng sử dụng tài sản của bạn làm tài sản thế chấp.
MakerDAO là một nền tảng phi tập trung nơi bạn có thể tạo các tài sản tổng hợp như DAI, một loại stablecoin được gắn với đồng đô la Mỹ. Người dùng có thể kiếm lãi từ tiền gửi của mình và sử dụng DAI để cho vay.
Yearn.finance là một nền tảng tối ưu hóa lợi nhuận, tự động chuyển tiền của người dùng đến các giao thức cho vay và farming có lợi nhất. Điều này cho phép người dùng nhận được lợi nhuận tối đa từ tài sản của họ mà không cần quản lý thủ công.
Các ứng dụng tài chính phi tập trung đang tạo ra bước đột phá, mang đến cho người dùng những cơ hội mà trước đây không có trong thế giới tài chính cổ điển. Tuy nhiên, đi kèm với vô số cơ hội mới này là một số rủi ro. Hãy cùng xem xét những trò lừa đảo phổ biến nhất và các cách đánh cắp tiền điện tử trong không gian DeFi.
Phishing (Tấn công giả mạo) và các dự án giả mạo
Một trong những mối đe dọa phổ biến nhất trong DeFi là các cuộc tấn công giả mạo. Những kẻ tấn công tạo các trang web giả mạo bắt chước nền tảng DeFi thực và dụ người dùng nhập dữ liệu cá nhân hoặc khóa riêng tư của họ. Bạn phải luôn kiểm tra URL và đảm bảo tính xác thực của trang web đó trước khi nhập thông tin của mình.
Các giao thức lừa đảo và các kế hoạch pump and dump
Một số dự án DeFi có thể là lừa đảo ngay từ đầu. Đây có thể được gọi là các kế hoạch pump and dump, được xây dựng trên sự tăng trưởng mạnh mẽ giả tạo của tiền điện tử do hành động phối hợp của những người tham gia, sau đó là sự sụp đổ. Hãy cẩn thận với những dự án hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao một cách bất hợp lý.
Lỗ hổng trong hợp đồng thông minh
Mặc dù hợp đồng thông minh hứa hẹn tính bảo mật và minh bạch nhưng chúng không tránh khỏi sai sót. Có thể có lỗ hổng trong mã hợp đồng mà kẻ tấn công có thể sử dụng để đánh cắp tiền. Ngày càng có nhiều trường hợp cho thấy việc kiểm toán hợp đồng thông minh không phải lúc nào cũng đảm bảo an ninh, vì vậy điều quan trọng là phải nghiên cứu uy tín của các công ty kiểm toán và bản thân các dự án.
Kỹ thuật xã hội
Những kẻ tấn công có thể sử dụng các phương thức kỹ thuật xã hội để lừa người dùng và buộc họ cung cấp quyền truy cập vào tiền của họ. Điều này có thể xảy ra thông qua các cuộc gọi điện thoại, email hoặc bài đăng trên mạng xã hội. Trong những trường hợp như vậy, điều quan trọng là phải cảnh giác và không tin tưởng bất kỳ ai yêu cầu thông tin cá nhân.
Vấn đề thanh khoản
Một số dự án có thể bị thua lỗ do thiếu thanh khoản, khiến chúng dễ bị tấn công. Người dùng không đánh giá đúng rủi ro có thể đầu tư vào các dự án như vậy và phải đối mặt với tổn thất nghiêm trọng. Bạn nên luôn kiểm tra tỷ lệ thanh khoản và khối lượng giao dịch trước khi đầu tư.
Làm cách nào để bảo vệ tiền của bạn trong DeFi? Hãy cùng xem xét 7 quy tắc quan trọng
Sử dụng các nền tảng nổi tiếng và đã được xác minh
Trước hết, hãy chọn các ứng dụng phi tập trung đã chứng tỏ được bản thân trên thị trường. Hãy nghiên cứu nền tảng có danh tiếng tốt, tính thanh khoản cao và lịch sử kiểm toán minh bạch. Tìm hiểu về kiểm tra bảo mật từ các công ty có uy tín và đọc đánh giá từ những người dùng khác.
Giữ tiền điện tử của bạn trong ví
Sử dụng ví cứng hoặc ví phần mềm có độ bảo mật cao để lưu trữ tiền của bạn. Ví cứng (chẳng hạn như Ledger hoặc Trezor) cung cấp khả năng lưu trữ ngoại tuyến an toàn cho tài sản của bạn. Nếu bạn sử dụng ví phần mềm, hãy đảm bảo chúng có cơ chế bảo mật mạnh mẽ và khả năng khôi phục quyền truy cập nếu bị mất.
Kích hoạt xác thực hai yếu tố
Nếu nền tảng hỗ trợ xác thực hai yếu tố (2FA), hãy luôn kích hoạt nó. Điều này bổ sung thêm một lớp bảo vệ cho tài khoản của bạn và gây khó khăn hơn nhiều cho những kẻ tấn công.
Hãy cẩn thận với phishing
Phishing là một trong những mối đe dọa chính trong ngành công nghiệp tiền điện tử. Không bao giờ nhấp vào liên kết từ các email hoặc tin nhắn đáng ngờ. Luôn kiểm tra URL của nền tảng bạn đang sử dụng và nhập địa chỉ theo cách thủ công. Sử dụng dấu trang để lưu các trang web đáng tin cậy.
Nghiên cứu các hợp đồng thông minh và dự án
Trước khi đầu tư vào một dự án, hãy làm quen với các hợp đồng thông minh của nó và đọc mã của chúng, nếu có thể. Mặc dù nó đòi hỏi một số kiến thức kỹ thuật, nhưng việc nghiên cứu về quỹ, đội ngũ và tài liệu dự án có thể giúp bạn tránh bị lừa đảo.
Phân phối tài sản
Đừng giữ tất cả tiền của bạn trong một dự án hoặc nền tảng. Phân phối tài sản của bạn giữa các dự án và ví khác nhau. Điều này sẽ giúp giảm thiểu tổn thất trong trường hợp một trong số chúng gặp rủi ro.
Theo dõi các cập nhật và tin tức
Thế giới DeFi và tiền điện tử không ngừng thay đổi. Đăng ký để cập nhật và theo dõi tin tức từ các nguồn đáng tin cậy. Điều này sẽ giúp bạn nhận biết được các lỗ hổng có thể xảy ra và những thay đổi trong chính sách bảo mật của các nền tảng có sẵn.
Mặc dù tài chính phi tập trung mở ra nhiều cơ hội nhưng bảo mật luôn phải là ưu tiên hàng đầu của bạn. Bằng cách thực hiện các biện pháp đơn giản nhưng hiệu quả này, bạn có thể giảm thiểu rủi ro và tự tin tận hưởng những lợi ích của DeFi. Hãy nhớ rằng: bảo mật không chỉ liên quan đến công nghệ mà còn liên quan đến thái độ có ý thức của bạn đối với việc quản lý tiền của mình.